Les récompenses par carte de crédit offrent l'un des itinéraires les plus rapides pour voyager gratuitement. Par rapport aux miles de fidélisation traditionnels, où vous ne pouvez obtenir un éventuel vol gratuit qu'en achetant à plusieurs reprises des billets d'avion, une carte de crédit de récompenses de voyage vous permet de gagner des voyages gratuits en utilisant simplement votre carte de crédit pour vos achats quotidiens.

Tout comme une carte perforée de votre café local, chaque achat sur une carte de récompenses de voyage compte pour un éventuel cadeau, qu'il s'agisse d'un vol, d'un séjour à l'hôtel ou d'un safari africain. Cependant, avec les cartes de crédit, gagner des récompenses n'est pas aussi clair que, disons, acheter 10 cafés et obtenir le 11e gratuitement.

Il existe des dizaines de cartes de crédit de récompenses de voyage avec différents types de devises de récompenses et des règles sur la façon dont vous pouvez les utiliser. Par conséquent, choisir la bonne carte de récompenses de voyage peut être un peu déroutant. Prendre le temps de comprendre vos options et de choisir la bonne carte de récompenses est une partie utile de la planification financière d'un voyage. Utilisez ce guide pour savoir quelle carte vous permettra de voyager gratuitement le plus rapidement possible.

Déterminez vos objectifs de voyage personnels

Avant d'essayer de passer au crible toutes les options de carte, analysez vos aspirations de voyage personnelles, car la carte parfaite dépend entièrement de vos objectifs de voyage personnels. Que voulez-vous qu'une carte de récompenses voyage vous aide à accomplir ? Cette réponse est susceptible de changer d'année en année, mais pensez à votre intention actuelle. Vous avez une destination en tête ? Voulez-vous des vols gratuits? Un séjour gratuit à l'hôtel ? Ou, peut-être voulez-vous des cadeaux sous forme de billets de musée et de repas étoilés Michelin ? Se concentrer sur vos objectifs vous aidera à déterminer quelle devise de récompense vous devez vous concentrer sur l'obtention et donc quelles cartes vous devez porter. Quelques règles de base à garder à l'esprit :

Billet d'avion en première classe : Si vous souhaitez obtenir un billet d'affaires ou de première classe, vous devrez collecter des miles aériens ou des points transférables, tels que des points American Express Membership Rewards, des points Chase Ultimate Rewards ou des points Citibank ThankYou, qui peuvent être convertis en miles aériens. à un tarif un à un.

Hôtels haut de gamme : Si vous souhaitez une chambre et une pension dans un bungalow de type bucket list, cumulez des points hôteliers ou des points transférables, tels que des points American Express Membership Rewards, des points Chase Ultimate Rewards ou des points Citibank ThankYou, qui peuvent être convertis en points hôteliers.

Locations de vacances: Si vous souhaitez séjourner gratuitement dans un Airbnb, une maison de vacances ou une villa, vous devez accumuler des points à valeur fixe.

Voyage d'aventure: Si vous souhaitez que vos points paient pour des voyages en voiture, du camping, des safaris, des excursions à vélo, de la plongée sous-marine, du ski ou d'autres voyages non traditionnels, vous souhaitez collecter des points à valeur fixe.

Voyage d'affaires: Si vous êtes un voyageur d'affaires fréquent, vous trouverez le meilleur rapport qualité-prix en miles aériens et en points hôteliers.

Analysez vos habitudes de dépenses

Lorsque vous essayez d'identifier la meilleure carte de récompenses de voyage, ce que vous recherchez principalement, c'est la carte qui vous permettra de voyager gratuitement le plus rapidement et pour le moins d'argent dépensé par carte de crédit.

La clé pour cela est de profiter des bonus de catégorie. De nombreuses cartes offrent des points bonus pour les dépenses dans certaines catégories, c'est-à-dire les dépenses dans les épiceries, ou pour répondre à une certaine exigence de dépenses. Cela signifie qu'au lieu de gagner le taux habituel d'un point ou d'un mile pour chaque dollar dépensé, vous pouvez gagner deux, trois, voire cinq points ou miles par dollar dépensé. Traduction : vous réduisez de moitié ou moins le temps jusqu'au voyage gratuit.

En tant que tel, la carte que vous devriez obtenir dépend en grande partie de vos habitudes de dépenses personnelles. Pensez à l'endroit où vous effectuez la plupart de vos dépenses par carte de crédit - c'est ce qu'on appelle votre profil de gain, explique Sean McQuay de NerdWallet . Pour la plupart des gens, il s'agit de l'épicerie, de l'essence, des restaurants et d'autres dépenses quotidiennes. Ainsi, une carte qui offre un taux de gain accru pour chaque dollar dépensé dans ces catégories vous aidera à gagner plus rapidement des voyages gratuits.

Les catégories de bonus courantes comprennent :

• Les courses
• Les pharmacies
• Restauration et restaurants
• Les stations-service
• Transport de banlieue
• Billet d'avion
• Hôtels
• Fournitures commerciales

Envisagez d'obtenir plus d'une carte

J'insiste toujours sur l'importance de la diversification dans votre stratégie de points et de miles. Aucune carte n'est parfaite et il n'y a pas de devise parfaite pour chaque échange souhaité, déclare Brian Kelly, fondateur de la Le gars aux points . Certaines cartes ont certaines forces, donc la meilleure stratégie de points implique généralement d'avoir quelques cartes différentes qui, ensemble, vous permettent de maximiser votre potentiel de gain et de combustion.

Par exemple, vous voudrez peut-être une carte pour vos dépenses quotidiennes qui accorde deux à trois fois les points bonus pour l'épicerie et l'essence, et une autre pour l'achat de billets d'avion d'affaires, qui offre des points bonus et des avantages tels que des bagages enregistrés gratuits et un embarquement prioritaire.

Contrairement à la croyance populaire, demander et porter plusieurs cartes de crédit ne nuit pas à votre pointage de crédit. Tant que vous remboursez votre solde en totalité chaque mois, la possession de plusieurs cartes peut réellement améliorer votre pointage de crédit.

Qu'est-ce qu'il y a dans un nom?

Un peu de confusion, généralement. Une seule carte de récompenses voyages peut porter plusieurs marques et logos. Prenez, par exemple, la carte MasterCard Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite. Ne laissez pas cette bouchée vous confondre.

Décomposons l'anatomie de cette carte :

1. Citi fait référence à Citibank, qui est l'émetteur de la carte de crédit

2. MasterCard est le nom du processeur de paiement

3. AAdvantage Miles est la devise des récompenses

4. Les mots supplémentaires Platinum, Select et Elite sont des mots descriptifs utilisés pour rendre la carte plus attrayante, mais ils font référence au nom du produit financier et différencient parfois les avantages et les récompenses offerts.

Lorsque vous dimensionnez une carte, vous devez vous concentrer sur l'aspect récompenses de la carte. Pour ce faire, il est utile de comprendre les quatre principales catégories de cartes de récompenses voyages :

Cartes comarquées des compagnies aériennes : Ces cartes portent le nom d'une compagnie aérienne, comme dans l'exemple ci-dessus, et lorsque vous utilisez votre carte de crédit, vous gagnez des miles spécifiques à cette compagnie aérienne.

Cartes comarquées de l'hôtel : Ces cartes portent le nom d'une chaîne d'hôtels, telle que la carte Marriott Rewards Premier, et lorsque vous utilisez votre carte, vous gagnez des points spécifiques à cette chaîne d'hôtels.

Cartes de voyage générales : Ces cartes sont généralement émises par une banque et ne sont pas liées à une compagnie aérienne ou hôtelière spécifique. Vous gagnez des points qui peuvent être utilisés dans diverses compagnies aériennes et chaînes hôtelières, ainsi que sur d'autres formes de voyage.

Cartes de remise en argent : Il n'y a pas de points ou de miles - à la place, vous recevez une remise en espèces sur vos achats, qui peut ensuite être utilisée pour payer vos achats de voyage.

Ainsi, dans l'exemple ci-dessus, si vous utilisez la carte MasterCard Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite, vous gagnerez des miles American Airlines AAdvantage à chaque fois que vous effectuez un achat. Citibank et MasterCard ne fournissent pas les récompenses dans ce cas, ce sont simplement les fournisseurs de services financiers qui facilitent les transactions. Si vous ne voyagez jamais avec American Airlines ou ses partenaires de l'alliance Oneworld, ou si l'aéroport de votre ville natale est une plaque tournante pour une autre compagnie aérienne, la carte ci-dessus ne serait pas un bon choix pour vous car les récompenses que vous gagnez ne peuvent être utilisées que pour réserver sur American ou une compagnie aérienne partenaire (Japan Airlines par exemple).

D'autre part, les cartes de récompenses de voyage générales, telles que American Express Gold ou Platinum, Chase Sapphire Preferred et Citi ThankYou Premier, offrent beaucoup plus de flexibilité. Au lieu de gagner des miles de fidélisation, comme dans l'exemple ci-dessus, vous gagnez des points de carte de crédit émis par la banque qui sont indépendants de la marque, ce qui signifie que vous pouvez les utiliser pour tout type de voyage. Avec une carte de récompenses de voyage American Express, vous gagnez des points American Express Membership Rewards, avec une carte Chase Sapphire, vous gagnez des points Chase Ultimate Rewards et avec une carte de récompenses de voyage Citibank, vous gagnez des points ThankYou. Plus simplement : les points Amex, les points Chase et les points Citi, chacun ayant des avantages, des partenaires et des possibilités d'échange uniques.

Devises de la carte : points contre miles

Certaines cartes émettent des points et certains émettent des miles. Avant de choisir une carte de crédit avec récompenses voyages, il est important de comprendre la différence afin de pouvoir déterminer laquelle contribuera le plus à vos objectifs de voyage individuels.

Commençons par examiner les points, pour lesquels il existe deux types principaux : les points qui agissent comme de l'argent et les points qui n'agissent pas comme de l'argent.

1. Points qui agissent comme de l'argent : La valeur des points est flexible et change au fil du temps, mais varie généralement entre un et deux cents. Pour des points d'une valeur d'un cent, 10 000 vous rapporteront 100 $ de voyage gratuit. Vous payez simplement pour tout type de voyage à l'aide de votre carte de crédit de récompenses voyages, puis vous encaissez des points pour rembourser votre relevé.

deux. Points qui n'agissent pas comme de l'argent : Ces points n'ont pas de valeur monétaire fixe. Au lieu de cela, c'est le rachat, comme une chambre d'hôtel gratuite, qui a une valeur fixe. Par exemple, une nuit au JW Marriott Phuket Resort & Spa 5 étoiles en Thaïlande nécessite 40 000 points Marriott fixes.

Voyons maintenant les kilomètres. Les miles sont également appelés miles de fidélisation, les mêmes miles que vous gagnez lorsque vous voyagez avec une compagnie aérienne spécifique pour accumuler des miles en utilisant un numéro de voyageur fréquent. Avec les cartes de crédit qui accumulent des miles, vous gagnez des miles de fidélité, pas des points, et sans jamais mettre les pieds dans un avion.

Les miles aériens sont comme les points d'hôtel Marriott dans l'exemple ci-dessus, dans la mesure où les miles n'ont pas de valeur monétaire définie. Le billet lui-même coûte un nombre fixe de miles, un chiffre qui varie en fonction de l'itinéraire et de la compagnie aérienne.

Malgré ces différences, les termes points et miles sont souvent utilisés de manière interchangeable. Par exemple, la carte de crédit Capital One Venture Rewards approuvée par les célébrités annonce que les membres gagnent des miles lorsqu'ils utilisent leurs cartes, mais cela est un peu trompeur. Capital One a simplement surnommé leurs points en tant que « miles ». Vous ne gagnez pas de miles aériens avec cette carte, vous gagnez des points à valeur fixe (les points susmentionnés qui agissent comme de l'argent).

Ce n'est pas une question de sémantique. La distinction est d'une importance cruciale car vous pouvez réserver des voyages tels que des billets d'avion premium avec des points ou des miles, mais en fonction de vos objectifs de voyage, il peut y avoir une réponse claire quant au type de devise - points contre miles - que vous devez utiliser et collecter.

Si votre objectif est un billet d'affaires ou de première classe gratuit, vous devez toujours accumuler des miles - ou des points transférables comme American Express Membership Rewards qui peuvent être convertis en miles - car il faudra beaucoup moins de miles que de points pour réserver un itinéraire identique. En ce qui concerne les miles, l'échange a une valeur fixe, chaque compagnie aérienne fixant ses propres exigences en matière de miles. Les points de carte de crédit d'une valeur d'un cent chacun ne vous mèneront pas très loin (même s'ils sont surnommés « miles »). Pour déterminer la valeur marchande courante des points et des miles, Le gars aux points publie une évaluation mensuelle pour chaque programme de cartes leader .

Les miles et les points sont généralement accumulés au même taux de 1 mile par dollar dépensé ou 1 point par dollar dépensé, bien que, comme mentionné ci-dessus, certaines cartes offrent des points bonus pour les dépenses dans certaines catégories, telles que les billets d'avion et les séjours à l'hôtel. Par exemple, la carte American Express Platinum récompense les membres avec cinq points pour chaque dollar dépensé en voyage s'il est réservé directement auprès des compagnies aériennes ou via American Express Travel. Dans l'exemple de Dubaï ci-dessus, la collecte de points pour atteindre un objectif de voyage en première classe nécessiterait 11 fois plus de temps et de dépenses par carte de crédit que si vous vous concentriez plutôt sur le gain de miles.

Bien que les miles soient le choix optimal pour les voyages en avion premium, ils sont beaucoup moins flexibles et ne peuvent être utilisés que pour réserver des voyages en avion avec la compagnie aérienne qui a émis les miles (ou l'un des partenaires de la compagnie aérienne). Les points, en revanche, sont beaucoup plus polyvalents. Ils sont indépendants de la marque, ce qui signifie que vous pouvez réserver un vol avec n'importe quelle compagnie aérienne, et vous pouvez utiliser des points pour réserver des voyages autres que des billets d'avion, tels que des hôtels, des Airbnbs, des billets de train, des voitures de location et des visites.

Certaines cartes de crédit de récompenses de voyage générales ont des partenariats avec des compagnies aériennes et des hôtels et vous permettent de convertir vos points de carte de crédit en points d'hôtel ou en miles aériens. Par exemple, vous pouvez convertir les points American Express Membership Rewards (la devise que vous gagnez avec les cartes American Express Gold, Platinum et EveryDay) en miles Delta, Air Canada, Air France ou d'autres compagnies aériennes. Les points Citi et Chase ont leurs propres partenaires de transfert.

La valeur des points transférables est la flexibilité, explique Kelly. Si votre objectif est de collecter des miles, il s'agit d'un moyen de collecter des miles sans vous engager auprès d'une compagnie aérienne spécifique. Et si vous n'avez pas identifié d'objectif de voyage, et donc si vous gagneriez plus à cumuler des points ou des miles, une carte qui délivre des points transférables vous permet de laisser vos options ouvertes.

Vue d'ensemble : en identifiant la devise de récompense sur laquelle vous souhaitez vous concentrer, vous pouvez facilement vous concentrer sur les cartes qui émettent la devise que vous avez sélectionnée.

Qu'en est-il des cartes de remise en argent ?

Une carte de remise en argent ressemble beaucoup à une carte de points à valeur fixe : au lieu d'obtenir un point (valant un centime) pour chaque dollar dépensé, vous obtenez simplement un centime pour chaque dollar dépensé. Vous pouvez ensuite utiliser ces fonds pour voyager. De plus, comme les cartes à points, les cartes de remise en argent offrent des taux de gain de bonus, tels que la remise en argent de 2% Discover it Cashback Match et la carte Chase Freedom de 5% de remise en argent.

Une carte de remise en argent peut être le bon choix si vous préférez des types de voyage que vous ne pouvez généralement pas payer avec des miles ou des points, comme les voyages en voiture ou le camping dans l'arrière-pays, selon The Points Guy, Brian Kelly. Mais gardez à l'esprit que les remises en argent et les points à valeur fixe ne sont pas le meilleur moyen d'obtenir de gros voyages avec peu d'argent.

Ce qui est souvent tout l'intérêt du jeu de points.